MỚI Nợ Xấu Là Gì? Các nhóm nợ xấu và cách giải quyết khi bị nợ xấu – VayOnlineNhanh

Cùng MoneyFun dành 15 phút đọc bài Nợ Xấu Là Gì? Các nhóm nợ xấu và cách giải quyết khi bị nợ xấu – MoneyFun. Mọi thông tin mà Moneyfun đưa ra nhằm mục tiêu hỗ trợ cho bạn đọc có cái nhìn tổng quan hơn về thị trường tài chính, những khoản vay, thông tin tương quan đến ngân hàng nhà nước. Chúng tôi không chịu trách nát nhiệm về quyết định hành động của những bạn

Khuyến nghị:

Vui lòng đọc nội dung bài viết này trong phòng kín để đạt kết quả cao tốt nhất
Tránh xa toàn bộ những thiết bị gây xao nhoãng trong việc triệu tập
Bookmark bằng CTRL + D vì chúng tôi thường xuyên update thông tin

Trên những bản tin thời sự hay tài chính, đôi lúc những bạn sẽ nghe được cụm từ nợ xấu.

Nhưng thực ra nợ xấu là gì? Nợ xấu được hình thành ra làm thế nào? Có bao nhiêu Lever thì không phải ai cũng làm rõ.

Hãy cùng vaytrực tuyếnnhanh.vn tìm hiểu qua nội dung bài viết tại đây nhé!

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu trong tiếng Anh là bad debt, hay còn gọi là nợ khó đòi, là số tiền nợ mà người đi vay không thể hoàn trả cả gốc lẫn lãi khi đã đi đến kỳ thanh toán như đã cam kết trên những hợp đồng tài chính đã ký kết trước đó.

Theo định nghĩa chuyên ngành, nợ xấu là những số tiền nợ được phân loại từ nợ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nợ nhóm 4 (nghi ngờ) và nợ nhóm 5 (tích điện mất vốn cao).

nợ xấu là gì
nợ xấu là gì

Có thể hiểu đơn thuần và giản dị đó là những số tiền nợ đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày.

Các thành viên và tổ chức triển khai doanh nghiệp bị liệt vào list nợ xấu sẽ gặp thật nhiều trở ngại trong quy trình vay vốn ngân hàng ở cả ngân hàng nhà nước lẫn một tổ chức triển khai tài chính khác ở những lần tiếp theo.

Xem thêm: giải ngân là gì? làm gì khi nợ xấu không thể nhận tiền giải ngân từ ngân hàng?

Các nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC

CIC là viết tắt của cụm từ Credit Information Center, hay còn gọi là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng trực thuộc NHNN Việt Nam.

Theo sự phân loại của CIC, nợ xấu sẽ tiến hành phân thành 5 nhóm, nhóm càng cao thì tỷ trọng vay vốn ngân hàng ở những lần sau càng thấp:

Nợ xấu nhóm 1

Nợ xấu nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn

  • Các số tiền nợ trong hạn mà ngân hàng nhà nước hay những tổ chức triển khai tài chính định hình và nhận định là có tích điện tịch thu vốn và lãi đúng kỳ hạn.
  • Các số tiền nợ quá kỳ hạn trả dưới 10 ngày (khách vay sẽ bị phạt quá hạn 150% nếu quá hạn từ là một trong những đến 10 ngày).
Nợ xấu nhóm 2

Nợ xấu nhóm 2 – Nợ cần chú ý

  • Các số tiền nợ quá hạn từ là một trong những0 đến 30 ngày.
  • Các số tiền nợ được trấn áp và điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu (so với những người tiêu dùng là những tổ chức triển khai tài chính, doanh nghiệp thì nên phải có hồ sơ định hình và nhận định tích điện trả cả gốc lẫn lãi để được xét trấn áp và điều chỉnh kỳ hạn lần đầu).
Nợ xấu nhóm 3

Nợ xấu nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn

  • Các số tiền nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày.
  • Các số tiền nợ được cơ cấu tổ chức triển khai gia hạn lần đầu nhưng vẫn tiếp tục quá hạn dưới 30 ngày tính theo ngày được gia hạn.
  • Các số tiền nợ được miễn, giảm khi người tiêu dùng không đủ tích điện chi trả lãi vay theo hợp đồng đã ký kết kết.
Nợ xấu nhóm 4

Nợ xấu nhóm 4 – Nợ có nghi ngờ

  • Các số tiền nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
  • Các số tiền nợ được cơ cấu tổ chức triển khai gia hạn lần đầu nhưng vẫn tiếp tục quá hạn từ 30 đến 90 ngày tính theo ngày được gia hạn.
  • Các số tiền nợ được gia hạn lần 2.
Nợ xấu nhóm 5

Nợ xấu nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn

  • Các số tiền nợ quá hạn từ là một trong những80 ngày trở lên.
  • Các số tiền nợ được cơ cấu tổ chức triển khai gia hạn lần đầu nhưng vẫn tiếp tục quá hạn trên 90 ngày tính theo ngày được gia hạn.
  • Các số tiền nợ được gia hạn lần 2 nhưng vẫn quá hạn chi trả được gia hạn ở lần 2.
  • Các số tiền nợ được gia hạn lần 3 trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân

Có 2 phương pháp để xem nợ xấu thành viên là trải qua ngân hàng nhà nước hoặc kiểm tra trực tuyến qua kênh thông tin của CIC.

Thông qua ngân hàng nhà nước

  • Bước 1: Cung cấp thông tin cả hai mặt chứng tỏ nhân dân cho tổ chức triển khai tài chính bạn muốn vay vốn ngân hàng.
  • Bước 2: Tổ chức sẽ kiểm tra thông tin và báo kết quả. Bạn phải đóng phí cho CIC là một trong những00.000 nghìn đồng mỗi lần.

Kiểm tra trực tuyến

Bước 1: Truy cập website của CIC https://cic.gov.vn/

Đăng nhập nếu người mua đã sở hữu thông tin tài khoản.

Nếu chưa ĐK thông tin tài khoản, nhấn vào “Khai thác nhu yếu vay” như hình phía dưới

kiểm tra nợ xấu trực tuyến qua CIC
kiểm tra nợ xấu trực tuyến qua CIC

Bước 2: Đăng ký thông tin thành viên

Điền khá đầy đủ những thông tin thành viên theo yêu cầu. Sau đó bấm “Tiếp tục”. Lưu ý là cần điền số điện thoại cảm ứng và email thật đúng chuẩn vì đấy là địa chỉ để CIC update gửi kết quả kiểm tra lại cho bạn.

đăng ký tài khoản cic để kiểm tra nợ xấu
đăng ký tài khoản cic để kiểm tra nợ xấu

Bước 3: Nhập mã xác nhận OTP.

Mã OTP. sẽ tiến hành gửi về số điện thoại cảm ứng bạn đã ĐK, nhập mã đó và ô phía dưới, bấm “Tôi xin đồng ý lao lý cam kết” và bấm “Tiếp tục”.

nhập mã otp để hoàn tất đăng ký cic
nhập mã otp để hoàn tất đăng ký cic

Bạn sẽ nhận được kết quả kiểm tra nợ xấu qua email thành viên sau 1 ngày.

Xem thêm: Cic là gì? vì sao điểm cic lại quan trọng? 3 những cách tra cứu cic chi tiết rõ ràng nhất 2020

Lý do khiến bạn bị nợ xấu

Có thật nhiều nguyên do khiến bạn rơi vào tình trạng nợ xấu, những nguyên do này trọn vẹn có thể do khách quan hoặc chủ quan.

Việc tóm gọn một số trong những nguyên nhân cơ dẫn đến nợ xấu trọn vẹn có thể hỗ trợ cho bạn tránh khỏi những rắc rối không đáng có.

  • Mất trấn áp việc sử dụng thẻ tài chính dẫn đến không tồn tại tích điện chi trả những số tiền nợ tài chính khi tới hạn.
  • Mua sản phẩm & hàng hóa trả góp nhưng không đóng tiền khá đầy đủ theo như đúng hợp đồng đã cam kết.
  • Cố tình không thanh toán những số tiền nợ đến hạn và quá hạn.
  • Không thanh toán số tiền tối thiểu cho thẻ tài chính theo quy định của ngân hàng nhà nước.
  • Chậm thanh toán vài tháng liên tục.
  • Bị kiện ra tòa do có số tiền nợ phát sinh với thành viên hay doanh nghiệp khác.
  • Q.uên hoặc khước từ hoặc cố ý không thanh toán những khoản phạt quá hạn dẫn đến những khoản phạt này chuyển qua nợ xấu.
  • Vì một nguyên do khách quan, giật mình đột ngột dẫn đến việc không thể chi trả số tiền nợ trước đó.

Bị nợ xấu có vay được tiền tại ngân hàng và các công ty tài chính không?

Khi bạn đi vay tín chấp hoặc thế chấp ngân hàng tại những ngân hàng nhà nước hay những tổ chức triển khai tài chính, những tổ chức triển khai này sẽ phục vụ nhu yếu thông tin lên CIC tạo thành một bộ hồ sơ thành viên về lịch sử dân tộc bản địa sử dụng tài chính của bạn.

Đối với những người dân có nhóm nợ xấu càng cao thì sẽ càng khó tiếp cận được với những khoản vay.

bị nợ xấu có vay tiên được không?
bị nợ xấu có vay tiên được không?

Nhóm 1: Đối với nhóm này thì tích điện vay vốn ngân hàng sẽ cao hơn nữa những nhóm còn sót lại tuy nhiên sẽ phải trải qua vòng xét duyệt hồ sơ khắt khe hơn những người dân chưa tồn tại nợ xấu.

Những người ở nhóm 1 vẫn trọn vẹn có thể bị đẩy qua nợ xấu nhóm 2 nếu tình trạng trả quá hạn xẩy ra thường xuyên và bị những tổ chức triển khai tài chính định hình và nhận định tích điện thanh toán không tốt.

Nhóm 2: Hiện nay chưa tồn tại ngân hàng nhà nước nào cho người tiêu dùng ở nhóm 2 vay vốn ngân hàng.

Bạn chỉ trọn vẹn có thể vay được tại một số trong những công ty tài chính như P.rudential Finance, FE Credit,…

Tuy nhiên những tổ chức triển khai này sẽ tùy từng trường hợp, nguyên do trả chậm để xem xét rồi mới quyết định hành động có cho vay vốn hay là không.

Nhóm 3, 4, 5: Vì có quá nhiều rủi ro đáng tiếc tài chính, tích điện trả nợ thấp nên không tồn tại bất kỳ ngân hàng nhà nước nào đồng ý cho những người dân tiêu dùng ở nhóm này vay vốn ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào.

Bạn phải đợi hai năm để tình trạng tài chính trên khối mạng lưới hệ thống CIC trở lại thường thì mới có thể trọn vẹn có thể tiếp tục xét duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Đặc biệt, ở một số trong những ngân hàng nhà nước có khối mạng lưới hệ thống trấn áp rủi ro đáng tiếc khắt khe thì sẽ không còn cấp tài chính cho những người dân tiêu dùng từ nhóm 3 trở lên dù trải qua bao nhiêu năm đi nữa.

Ảnh hưởng của việc bị nợ xấu

Nhiều người nghĩ nợ xấu không quan trọng, Tuy nhiên thực tiễn nó gây ra thật nhiều hệ lụy khác.

Dưới đấy là một số trong những ảnh hưởng tác động tác động khi toàn bộ chúng ta vướng phải nợ xấu:

  • Không thể tiếp cận những nguồn vốn vay từ ngân hàng nhà nước: Các ngân hàng nhà nước sẽ từ chối cho vay vốn so với những người dân tiêu dùng ở trong nhóm nợ 3, 4 và 5.
  • Không thể sử dụng thẻ tài chính: Thẻ của những bạn sẽ bị khóa và không được tiếp tục cấp hạn mức tài chính.
  • Nguy cơ mất tài sản đã thế chấp ngân hàng khi vay vốn ngân hàng: Các ngân hàng nhà nước và tổ chức triển khai tài chính có quyền tịch thu tài sản nếu người tiêu dùng không tồn tại tích điện chi trả.
  • Ảnh hưởng tới điểm xếp hạng công dân: Ở một số trong những vương quốc, nợ xấu là một tiêu chuẩn để định hình và nhận định điểm của từng công dân.

Làm gì khi bị nợ xấu?

Nợ xấu gây thật nhiều trở ngại cho bạn trong việc vay vốn ngân hàng ở ngân hàng nhà nước.

Do đó, bạn nên tìm những giải pháp để loại trừ nợ xấu đang tồn tại.

Ngay lập tức thanh toán hết những số tiền nợ và phạt bản thân, đấy là những cách tốt nhất để xử lý và xử lý nợ xấu.

Đăng ký thông tin với nhân viên cấp dưới tài chính và họ sẽ báo cho bạn khi có khoản vay.

tin tức tài chính sẽ tiến hành update từ là một trong những đến 3 tháng tùy tổ chức triển khai tài chính bạn đang vướng phải nợ xấu, bạn chỉ việc nhập số tiền vay và thời hạn vay sẽ tính được số tiền nên phải trả mỗi tháng, từ đó trọn vẹn có thể cân đối tiêu pha để không trở thành dính vào nợ xấu.

Trong bao lâu thì sẽ đươc xóa nợ xấu?

Tùy vào những nhóm, thời hạn xóa nợ xấu trên CIC sẽ không còn giống nhau, so với nhóm 2 thì thời hạn xóa nợ là một trong những2 tháng.

Thời gian xóa nợ ở những nhóm 3, 4, 5 sẽ là 5 năm.

Trong khoảng chừng thời hạn đó nếu người tiêu dùng không phát sinh thêm bất kỳ nợ xấu nào thì mới có thể trọn vẹn có thể đến ngân hàng nhà nước làm thủ tục vay vốn ngân hàng.

Tuy nhiên so với một số trong những người dân tiêu dùng phát sinh nợ xấu do những nguyên do khách quan vẫn trọn vẹn có thể xem xét được vay vốn ngân hàng trong ĐK thu nhập nhập tốt và có phương án vay rõ ràng.

Cần làm gì để tránh bị nợ xấu?

Việc trang bị những kiến thức và kỹ năng để tránh nợ xấu là vô cùng quan trọng. Điều này sẽ tương hỗ cho bạn tránh những rắc rối không đáng có.

Trước khi đi vay nên phải tự định hình và nhận định tích điện và phương án chi trả phù thích phù hợp với bản thân để tránh tình trạng nợ quá mức cần thiết trấn áp.

làm gì để tránh nợ xấu
làm gì để tránh nợ xấu

Cần đưa ra những kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý để thúc đẩy sản xuất marketing và mang về lợi nhuận cho thành viên và doanh nghiệp.

Có ý thức trong việc trả nợ đúng hạn, nhiều chủ doanh nghiệp xem nhẹ việc này.

Tuy nhiên theo luật lúc bấy giờ, chỉ việc trả trễ hạn vay 1 ngày cũng tính vào nợ quá hạn.

Ghi nhớ ngày đáo hạn trên hợp đồng, đó là ngày ngân hàng nhà nước nhận được tiền từ người đi vay.

Trường hợp người vay chuyển khoản qua ngân hàng vào đúng ngày thanh toán nhưng lại rơi vào vào buổi tối thời gian cuối tuần và vào thời gian đầu tuần tiền mới được chuyển đến ngân hàng nhà nước thì cũng rất sẽ là nợ xấu.

Trường hợp bạn rơi vào những trường hợp bất khả kháng và không thể trả được khoản vay hãy liên hệ với nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước để được tư vấn xử lý và xử lý một những cách tốt nhất.

Tổng kết

Nợ xấu là số tiền nợ người đi vay không thể hoàn trả gốc và lãi khi tới kỳ thanh toán, nó được chia ra làm 5 nhóm tùy từng mức độ rất khác nhau.

Bạn trọn vẹn có thể thuận tiện và đơn thuần và giản dị tra cứu được tình trạng tài chính của mình mình, từ đó đưa ra những hướng xử lý cho thích hợp.

Nợ quá hạn gây ra thật nhiều hệ quả xấu trong hoạt động giải trí và sinh hoạt tài chính của bạn, vì vậy bạn biết một số trong những thông tin cơ bản để tránh rơi vào tình trạng không mong ước này.

Nợ xấu là trường hợp mà ai cũng trọn vẹn có thể gặp phải, do đó từng người cần trang bị những kiến thức và kỹ năng rất cần thiết để sử dụng những quỹ tài chính bản thân một những cách hiệu suất cao.

Hi vọng trải qua nội dung bài viết của vaytrực tuyếnnhanh.vn những bạn đã sở hữu biết nợ xấu là gì? và những những cách phòng tránh nó nhé!

Bài viết được biên tập bởi: MoneyFun.VN

Tổng hợpUSD

moneyfun
Sao kê ngân hàng techcombank
Sao kê tài khoản ngân hàng là gì? Cách sao kê tài khoản ngân hàng Techcombank? Đang là những câu hỏi của khá nhiều khách hàng...
Not found image
Cập nhật 10 Ngân hàng gửi tiết kiệm có Lãi suất kép cao nhất hiện nay 2021
Xin chào đọc giả. Bữa nay, mình mạn phép đưa ra cái nhìn chủ quan về khoản vay thành viên qua nội dung bài viết...
Not found image
Cập nhật Investment Banking là gì? Các công việc của investment banker Việt Nam
Chào bạn đọc. Bữa nay, Moneyfun xin góp chút kinh nghiệm tay nghề thành viên về mảng khoản vay thành viên qua nội dung Investment...