Cập nhật Vay tín chấp ngân hàng: chọn lãi suất nào có lợi nhất

Hi quý vị. Bữa nay, tôi xin góp chút kinh nghiệm cá nhân về mảng khoản vay cá nhân qua nội dung Vay tín chấp ngân hàng: chọn lãi suất nào có lợi nhất

Đa số nguồn đều đc cập nhật ý tưởng từ những nguồn trang web đầu ngành khác nên chắc chắn có vài phần khó hiểu.

Mong mọi cá nhân thông cảm, xin nhận góp ý and gạch đá dưới bình luận

Khuyến nghị:

Xin quý khách đọc bài viết này ở trong phòng kín đáo để đạt hiệu quả tốt nhất
Tránh xa toàn bộ các thiết bị gây xao nhoãng trong công việc đọc bài
Bookmark lại bài viết vì mình sẽ cập nhật liên tục

Vay tín chấp hiện nay đang là hình thức được nhiều người lựa chọn khi muốn vay tiền nhưng không có tài sản đảm bảo. Nhưng nếu không tỉnh táo và thực sự hiểu rõ về hình thức vay này, bạn sẽ rơi vào “ma trận” lãi suất mà bạn không thể kiểm soát được. Vậy làm sao để có lãi suất tốt nhất?

CÁC LOẠI LÃI SUẤT VAY TÍN CHẤP

Các tổ chức cho vay tín chấp có hai cách tính lãi suất cho gói vay tín chấp (vay tiêu dùng):

  • Lãi suất giảm dần (tính theo dư nợ hiện tại): số tiền phải trả lãi vay tiếp tục giảm theo số tiền gốc hàng tháng giảm dần, nguyên tắc là giảm dần hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
  • Lãi suất cố định (tính trên số dư ban đầu): số tiền phải trả cho khoản lãi vay của bạn được giữ nguyên trong suốt thời gian vay, đơn giản vì nó được tính dựa trên số dư gốc ban đầu.

CÁCH TÍNH LÃI SUẤT VAY

  • Lãi suất cố định (lãi gốc):

Người vay không thế chấp sẽ bị tính lãi hàng năm, tức là bao nhiêu phần trăm một năm dựa trên số dư khoản vay ban đầu. Ví dụ: Khách hàng vay tín chấp của ngân hàng X số tiền 300 triệu trong 24 tháng, lãi suất 12% / năm: Tiền gốc phải trả là 12,5 triệu / tháng, tiền lãi phải trả là 3 triệu. Tổng tiền lãi phải trả trong 24 tháng là 72 triệu. Tổng số tiền bạn phải trả sau 24 tháng là 372 triệu.

  • Lãi suất giảm dần:

Các ngân hàng cho vay áp dụng hình thức trả góp, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần hàng tháng. Hàng tháng, khách hàng phải trả cho ngân hàng một khoản tiền bằng nhau bao gồm một phần gốc và lãi (trong đó, gốc và lãi hàng tháng có thể thay đổi). Tiền lãi được tính trên số tiền khách hàng thực nợ ngân hàng.

CÁCH TÍNH LÃI SUẤT NHƯ SAU

Số tiền thanh toán hàng tháng = số tiền vay / thời gian vay + số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng.

Ví dụ: Khách hàng cho vay không có bảo đảm Ngân hàng X số tiền 300 triệu trong 2 năm với lãi suất cố định 12% / năm và lãi tính theo dư nợ giảm dần, mỗi tháng bạn sẽ phải trả một khoản cố định phải trả hàng tháng + Tiền lãi (tính theo gốc)

Tháng 1: Số tiền phải trả = 12,5+ 3 = 15,5 triệu Tháng 2: Số tiền phải trả = 12,5+ (300-12,5) * 12% = 12,5 + 2,875 = 15,375 triệu Tháng 3: Số tiền phải trả = 12,5+ (300- 12,5-11,98) * 12% = 12,5 + 2,85 = 15,25 triệu

NĂM ĐẦU TIÊN

 

Tổng số tiền phải nộp Hiệu trưởng Lãi Đổi lại tiền mặt Lãi suất thực tế(%)
đầu tiên 15.500.000 vnđ 12.500.000 vnđ 3.000.000 won 287.500.000 đ 1,00
2 15.375.000 won 12.500.000 vnđ 2,875,000 won 275.000.000 won 1,00
3 15.250.000 won 12.500.000 vnđ 2,750,000 won 262.500.000 đ 1,00
4 15.125.000 won 12.500.000 vnđ 2.625.000 won 250.000.000 1,00
5 15.000.000 vnđ 12.500.000 vnđ 2.500.000 won 237.500.000 đ 1,00
6 14.875.000 won 12.500.000 vnđ 2.375.000 won 225.000.000 won 1,00
7 14.750.000 won 12.500.000 vnđ 2.250.000 won 212.500.000 đ 1,00
số 8 14,625,000 won 12.500.000 vnđ 2.125.000 won 200.000.000 won 1,00
9 14.500.000 vnđ 12.500.000 vnđ 2.000.000 won 187.500.000 đ 1,00
mười 14.375.000 won 12.500.000 vnđ 1.875.000 won 175.000.000 won 1,00
11 14.250.000 won 12.500.000 vnđ 1.750.000 won 162.500.000 đ 1,00
thứ mười hai 14.125.000 won 12.500.000 vnđ 1.625.000 won 150.000.000 1,00

 

NĂM THỨ 2

 

Thời hạn (tháng)

Tổng số tiền phải nộp Hiệu trưởng Lãi Đổi lại tiền mặt Lãi suất thực tế(%)
đầu tiên 14.000.000 won 12.500.000 vnđ 1.500.000 won 137.500.000 đ 1,00
2 13,875,000 won 12.500.000 vnđ 1.375.000 won 125.000.000 won 1,00
3 13.750.000 won 12.500.000 vnđ 1.250.000 won 112.500.000 vnđ 1,00
4 13,625,000 won 12.500.000 vnđ 1.125.000 won 100.000.000 vnđ 1,00
5 13.500.000 vnđ 12.500.000 vnđ 1.000.000 won 87.500.000 won 1,00
6 13.375.000 won 12.500.000 vnđ 875.000 won 75.000.000 won 1,00
7 13.250.000 won 12.500.000 vnđ 750.000 won 62.500.000 vnđ 1,00
số 8 13.125.000 won 12.500.000 vnđ 625.000 won 50.000.000 đ 1,00
9 13.000.000 won 12.500.000 vnđ 500.000 won 37.500.000 vnđ 1,00
mười 12,875,000 won 12.500.000 vnđ 375.000 won 25.000.000 vnđ 1,00
11 12,750,000 won 12.500.000 vnđ 250.000 won 12.500.000 vnđ 1,00
thứ mười hai 12,625,000 won 12.500.000 vnđ 125.000 won 0 1,00

 

Vì vậy bạn có thể nhìn thấy:

Tổng số tiền phải trả sau 24 tháng là 337,5 triệu đồng.

Tổng số tiền lãi phải trả sau 24 tháng là 37,5 triệu đồng.

Chú ý:

Trong vay vốn ngân hàng, hai mức lãi suất khác nhau về cách tính số tiền thực tế mà khách hàng phải trả khi kết thúc hợp đồng là như nhau và chênh lệch giá không đáng kể. Vì lãi suất cố định khi lựa chọn hình thức lãi suất cố định thường thấp hơn lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Ví dụ chúng tôi lấy ở trên có sự chênh lệch lớn vì lãi suất chúng tôi tính ở cả hai hình thức là như nhau (12% / năm như nhau). Các ngân hàng thường chọn cách tính lãi suất giảm dần trong các hợp đồng vay tín chấp để giảm thiểu rủi ro trong việc quản lý thời gian vay của khách hàng. Lãi suất sẽ không thay đổi trong thời hạn vay của khách hàng nếu thị trường có lãi suất tăng. Khách hàng có quyền tất toán hợp đồng (thanh toán trước hạn). Khi đó, khách hàng chỉ phải thanh toán số tiền gốc còn lại cộng với phí tất toán hợp đồng từ 2 – 4% trên số tiền gốc còn lại.

Khoản vay không tự gia hạn khi kết thúc hợp đồng, khách hàng phải thanh toán hết khoản vay còn lại khi đăng ký khoản vay mới. Đối với các khoản vay khách hàng không trả được hoặc quá hạn thanh toán thì điểm thông tin tín dụng của khách hàng (CIC) sẽ được cập nhật trên hệ thống trung tâm tín dụng của Ngân hàng Nhà nước. Khi đó, khách hàng sẽ khó có thể tham gia vay vốn tiếp tại bất kỳ ngân hàng nào.

Theo Ngọc Anh từ Đời sống & Pháp luật

Nguồn tổng hợp
.

Đánh Giá
moneyfun
Not found image
Cập nhật Hướng dẫn chuyển tiền theo lô online cực dễ với Timo
Hello quý khách. Bữa nay, mình mạn phép đưa ra cái nhìn chủ quan về khoản vay cá nhân qua nội dung Hướng dẫn chuyển...
Not found image
Cập nhật Timo Black Friday – Nhận thẻ Timo cùng bạn bè.
Hello quý khách. Hôm nay, mình sẽ đưa ra đánh giá khách quan về vay tiền và thông tin liên quan qua bài viết Timo...
Not found image
Cập nhật Phí chuyển tiền online là bao nhiêu?
Xin chào đọc giả. Bữa nay, Moneyfun xin chia sẽ về chủ đề tài chính qua nội dung Phí chuyển tiền online là bao nhiêu?...