Cập nhật CIC Là Gì? Cách Kiểm Tra CIC Online Miễn Phí Nhanh Chóng?

Kính thưa đọc giả. Bữa nay, Moneyfun xin góp chút kinh nghiệm cá nhân về mảng khoản vay cá nhân qua nội dung CIC Là Gì? Cách Kiểm Tra CIC Online Miễn Phí Nhanh Chóng?

Phần nhiều nguồn đều được lấy ý tưởng từ những nguồn website lớn khác nên chắc chắn có vài phần khó hiểu.

Mong mỗi cá nhân thông cảm, xin nhận góp ý and gạch đá bên dưới bình luận

Khuyến nghị:

Xin quý khách đọc bài viết này ở nơi yên tĩnh kín để đạt hiệu quả tối ưu nhất
Tránh xa toàn bộ những thiết bị gây xao nhoãng trong công việc đọc bài
Bookmark lại bài viết vì mình sẽ update hàng tháng

CIC là gì? Làm thế nào để kiểm tra CIC của riêng bạn? Tại sao bạn cần lưu ý khi thực hiện các giao dịch vay vốn với ngân hàng? lịch sử tín dụng? Trong bài viết dưới đây, Timo sẽ giải đáp cho bạn câu hỏi CIC là gì và các vấn đề liên quan đến cách “kiểm tra CIC”.

CIC là gì?

CIC là viết tắt của Trung tâm thông tin tín dụng aka Trung tâm thông tin tín dụng. CIC là một tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tổ chức này có chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức phục vụ hoạt động của ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Với khái niệm trên thì bạn đã hiểu CIC là gì rồi, hãy cùng tìm hiểu chức năng của CIC là gì dưới đây nhé!

  • Đăng ký tín dụng toàn quốc cho tất cả người dùng theo yêu cầu của luật hiện hành để hỗ trợ mọi người kiểm tra CIC một cách nhanh chóng.
  • Thu thập thông tin về các khoản nợ khó đòi của cá nhân, tổ chức. CIC sau đó sẽ xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng.
  • Phòng ngừa và hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
  • Yêu cầu các ngân hàng, tổ chức tín dụng gửi hồ sơ đến CIC để thẩm định điểm tín dụng với các cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp.
  • Cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.
CIC là gì?

CIC có nhiều chức năng quan trọng trong hệ thống tín dụng của đất nước (Nguồn Internet)

Cách CIC. làm

Tất cả các khoản vay, đi vay và thanh toán của bạn tại các ngân hàng và tổ chức tài chính hợp pháp đều được ghi nhận dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Từ đó làm cơ sở để tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính xem xét, đánh giá uy tín của bạn khi thực hiện các giao dịch sau này.

CIC sẽ cập nhật thông tin sau:

  • Số tiền đã vay, đã từng và đang vay
  • Mục đích của khoản vay là gì?
  • Hợp đồng tín dụng được ký với ngân hàng nào?
  • Mất bao lâu để trả nợ?
  • Lịch sử thanh toán nợ đến nay
  • Người vay thuộc nhóm nợ nào?
  • Có thế chấp tài sản nào không?

Dựa trên những thông tin trên, CIC sẽ thống kê và phân loại nợ xấu của mỗi nhóm. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dựa vào đó để dễ dàng nắm được lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân.

Nợ xấu được CIC phân loại trong quá trình phân loại dữ liệu liên quan đến tín dụng. Cá nhân và doanh nghiệp được xác định là nợ xấu khi thuộc các nhóm sau:

  • Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày vẫn thuộc nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
  • Nhóm 2: Dư nợ phải trả (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
  • Nhóm 3: Số dư dưới chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
  • Nhóm 4: Số dư khó đòi (quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
  • Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu, điểm tín dụng Đánh giá của bạn sẽ bị ảnh hưởng khá nhiều. Rơi vào tình trạng nợ xấu, khả năng được các ngân hàng, tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay là khá thấp hoặc không thể chấp nhận được.

CIC là gì?

CIC là gì? 5 nhóm nợ xấu ngân hàng nghĩa là gì? (Nguồn: Internet)

Cách kiểm tra CIC trực tuyến miễn phí nhanh chóng

Kiểm tra CIC cá nhân ở đâu?

Bạn có thể kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân của mình ở hai nơi:

  • Ngân hàng hoặc công ty tài chính cho bạn vay.
  • Kiểm tra qua Trung tâm Thông tin Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước (có địa điểm tại Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội)

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của họ. Bạn cũng sẽ phải trả một khoản phí để kiểm tra điểm tín dụng của mình trên hệ thống CIC.

Để tự mình kiểm tra CIC cá online nhanh nhất, bạn có thể thực hiện theo 2 cách:

Phương pháp 1: Thông qua trang web CIC

  • Bước 1: Vào đường dẫn cic.org.vn để truy cập trang web của CIC. Chọn nút “Khai thác nhu cầu vay” nếu bạn chưa đăng ký tài khoản tại CIC. Chọn “Đăng nhập” nếu bạn đã có tài khoản

kiểm tra cic qua trang web
  • Bước 2: Đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn trên màn hình. Sau đó nhấp vào “Tiếp tục”

kiểm tra cic
  • Bước 3: Nhập khẩu Mã OTP gửi đến số điện thoại đã đăng ký ở bước 2, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Nhấp vào “Tiếp tục” để chuyển sang bước tiếp theo.

cách kiểm tra cic

Lưu ý: Nên điền email và số điện thoại để nhận các thông báo quan trọng từ trung tâm CIC.

Cách 2: Cách kiểm tra CIC thông qua ứng dụng điện thoại

Trước tiên, hãy tải xuống ứng dụng để kiểm tra CIC bằng cách làm theo các bước sau:

  • Bước 1: Tải ứng dụng Kết nối tín dụng CIC– Kết nối nhu cầu vay
  • Bước 2: Sử dụng mật khẩu điện thoại hoặc vân tay của tài khoản iCloud trên hệ điều hành iOS để tải ứng dụng iCIC TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM
  • Bước 3: Đăng ký tài khoản (điền Họ và tên theo CMND / CCCD, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập)
  • Bước 4: Nhập mã xác minh OTP
  • Bước 5: Cho phép truy cập vào vị trí trên thiết bị
Đăng ký ứng dụng để kiểm tra CIC

Đăng ký ứng dụng để kiểm tra CIC

Để kiểm tra CIC của bạn, hãy thực hiện các bước sau:

  • Bước 1: Chọn Báo cáo khai thác để bắt đầu tra cứu CIC
  • Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo với Mật khẩu / Vân tay / Face ID
  • Bước 3: Báo cáo tín dụng mua
  • Bước 4: Nhập mã xác thực OTP
  • Bước 5: Xem báo cáo tín dụng

Ghi chú: Khách hàng sẽ thanh toán cho đơn vị thực hiện 30.000 đồng cho mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phí ngân hàng. Sẽ hoàn toàn miễn phí nếu bạn tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC.

Kết quả kiểm tra kiểm tra CIC

Kết quả kiểm tra CIC sẽ trả về như hình nếu bạn không có nợ xấu (Nguồn: Internet)

Kết quả CIC trả về nếu bạn có nợ xấu

Kết quả CIC trả về nếu bạn có nợ xấu, như trong hình là khoản nợ tín dụng 20 triệu đồng (Nguồn: Internet)

Cách xóa nợ khó đòi trên CIC

Việc xóa nợ khó đòi được chia thành hai trường hợp như sau:

Trường hợp 1: Nợ khó đòi do lỗi của khách hàng như chậm thanh toán

  • Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ khó đòi trên website của CIC để biết số tiền bạn nợ và bạn thuộc nhóm nợ nào
  • Bước 2: Đến ngân hàng cho vay và làm việc với ngân hàng để tổng hợp lại toàn bộ số tiền gốc và lãi phải trả. Sau đó, bạn thực hiện thanh toán.

Lưu ý: Các tài liệu cần được lưu giữ và ghi ngày tháng.

  • Bước 3: Đầu tháng sau, bạn kiểm tra lại thông tin tín dụng CIC của mình để kiểm tra xem bạn đã xóa nợ khó đòi chưa.

Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu thường lưu

  • Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 được giữ trong vòng 5 năm trở lại đây
  • Nợ xấu nhóm 2 giữ trong 12 tháng

Vì vậy, cách xóa nợ khó đòi nhanh nhất là thanh toán nhanh các khoản nợ quá hạn, nợ khó đòi.

Trường hợp 2: Do lỗi của Ngân hàng hoặc CIC.

  • Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn trên trung tâm CIC để biết số tiền bạn nợ, nhóm nợ khó đòi
  • Bước 2: Gửi công văn đến Ngân hàng hoặc Trung tâm CIC để khiếu nại.
  • Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp các đơn vị trên để giải quyết.
  • Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra tình trạng nợ xấu tại website của CIC.

Rơi vào nợ xấu ngân hàng có ảnh hưởng gì không?

Sau khi hiểu chức năng CIC là gì, bạn nên hình thành thói quen tiêu dùng tín dụng đúng cách. Tránh rủi ro nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng và cơ hội vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Trong trường hợp bạn thuộc nhóm nợ xấu thì khả năng bạn được duyệt vay vốn ngân hàng sẽ rất thấp. Tùy theo nhóm nợ xấu sẽ có mức độ ảnh hưởng khác nhau.

Thực tế, ngân hàng Standard Chartered vẫn hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2. Và hơn hết ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay tiền dưới mọi hình thức nếu bạn đang thuộc nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5.

Điểm tín dụng của bạn trên hệ thống CIC sẽ được giữ trong 5 năm, tức là bạn sẽ không được hỗ trợ vay ngân hàng trong 5 năm đó nếu bạn mắc nợ xấu.

Mẹo tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu trên CIC

  • Kiểm soát tài chính của bạn trước khi vay. Khoản thanh toán khoản vay không được vượt quá 50% thu nhập để đảm bảo cuộc sống cũng như điểm tín dụng.
  • Đừng cố vay khi lịch sử tín dụng của bạn thuộc nhóm nợ xấu không vay được.
  • Cần quan tâm đến các khoản nợ từ việc sử dụng tín dụng Thẻ tín dụng, đảm bảo thanh toán đúng hạn (không quá 45 ngày) và không chi tiêu quá mức.
  • Đừng vay tiền khi bạn biết chắc rằng bạn sẽ không thể trả được khoản vay đó. Điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn, và bạn sẽ không thể vay tiền khi có nhu cầu thực sự.

Vì vậy, cho dù bạn đang hoạt động về tài chính như thế nào? Chỉ cần liên quan đến ngân hàng, CIC sẽ ghi nhận và lưu trữ. Nếu bạn cũng đang sử dụng các dịch vụ ngân hàng của Timo. Tất cả đều được Timo gửi cho CIC để lấy dữ liệu đối chiếu sau này, nếu cần. Để xây dựng cho mình một điểm tín dụng tốt, trước tiên bạn nên đăng ký thẻ tín dụng và học cách sử dụng tín dụng một cách hiệu quả. Bạn cũng nên tra cứu CIC cá nhân thường xuyên để đảm bảo không có gì bất thường.

Mọi thắc mắc bạn có thể liên hệ theo số điện thoại của Trung tâm CIC:

Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh: +8428.3915 3681

Chi nhánh Hà Nội: +8424.3352.5958

  • Mở thẻ tín dụng Timo Visa – Nhận ngay ưu đãi
    Miễn phí phát hành thẻ & phí thường niên trọn đời

    Sở hữu thẻ tín dụng thật dễ dàng chỉ với sao kê lương từ 6 triệu đồng

    Được chấp nhận tại 62.000 địa điểm trong nước và 30 triệu địa điểm toàn cầu

    Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng, có thể rút tiền mặt lên đến 50% hạn mức

    Thẻ được bảo mật an toàn, đóng và mở thẻ trực tiếp trên ứng dụng Timo!

Cá nhân có thể tự kiểm tra CIC không?

Cá nhân hoàn toàn có thể tự mình kiểm tra CIC thông qua website hoặc ứng dụng di động của CIC

Mục đích của việc kiểm tra điểm tín dụng ngân hàng là gì?

Để tạo thẻ tín dụng hoặc vay tiền

Rơi vào nợ xấu, ngân hàng có cho vay?

Nợ xấu có 5 nhóm, nếu bạn thuộc nhóm 3,4,5 thì ngân hàng sẽ không cho bạn vay nữa.

Có chi phí để kiểm tra CIC không?

Khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện 30.000 đồng cho mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống của ngân hàng. Và sẽ hoàn toàn miễn phí nếu bạn tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC.

Nguồn tổng hợp
.

Đánh Giá
moneyfun
Not found image
Cập nhật Rước đèn trăng rằm – Rước quà Timo
Xin chào đọc giả. Bữa nay, tôi mạn phép đưa ra cái nhìn chủ quan về khoản vay cá nhân qua nội dung Rước đèn...
Not found image
Cập nhật 3 TUYỆT CHIÊU MUA SẮM MÙA HÈ TRÁNH “VIÊM MÀNG TÚI”
Hi quý vị. Bữa nay, Moneyfun mạn phép đưa ra cái nhìn chủ quan về khoản vay cá nhân qua bài viết 3 TUYỆT CHIÊU...
Not found image
Cập nhật Nhận lương tiền mặt thì mở thẻ tín dụng như thế nào?
Hi quý vị. Bữa nay, mình sẽ đưa ra đánh giá khách quan về vay tiền và thông tin liên quan qua nội dung Nhận...