Cập nhật Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ định kỳ theo quý, kỳ và năm

Xin chào đọc giả. Bữa nay, tôi sẽ đưa ra đánh giá khách quan về vay tiền và thông tin liên quan qua bài viết Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ định kỳ theo quý, kỳ và năm

Đa phần nguồn đều được lấy thông tin từ những nguồn trang web lớn khác nên sẽ có vài phần khó hiểu.

Mong mọi cá nhân thông cảm, xin nhận góp ý và gạch đá dưới phản hồi

Khuyến nghị:

Xin quý khách đọc nội dung này ở nơi không có tiếng ồn kín đáo để đạt hiệu quả cao nhất
Tránh xa toàn bộ những dòng thiết bị gây xao nhoãng trong việc đọc bài
Bookmark lại nội dung bài viết vì mình sẽ cập nhật thường xuyên

Bảo hiểm nhân thọ như một giải pháp bảo vệ cuộc sống, bạn sẽ cần đóng phí định kỳ để duy trì hợp đồng về lâu dài. Vì vậy, việc lựa chọn loại hình bảo hiểm với mức phí bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính là một điều vô cùng quan trọng để tránh rủi ro khó khăn về tài chính mỗi khi đồng bảo hiểm sau này. Sau đây, ngân hàng số Timo sẽ chia sẻ cho bạn cách tính phí bảo hiểm Định kỳ và các yếu tố ảnh hưởng đến mức thanh toán để bạn chủ động hơn về tài chính khi đến hạn!

Học nhiều hơn về Bảo hiểm nhân thọ tại đây.

Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ

Trước khi học cách tính phí bảo hiểm, bạn cần biết các thời hạn đóng phí bảo hiểm cho sản phẩm bảo hiểm mình đang sử dụng, cụ thể như sau:

  • Thanh toán phí bảo hiểm một lần: Hình thức này phù hợp với những khách hàng có nguồn tài chính vững chắc vì họ sẽ lựa chọn thanh toán toàn bộ phí hợp đồng vào một kỳ hạn duy nhất, tiết kiệm thời gian và tránh quên ngày đến hạn thanh toán sau này.
  • Thanh toán phí bảo hiểm ngắn hạn 5 năm: Khách hàng sẽ đóng phí bảo hiểm trong thời hạn 5 năm kể từ ngày ký hợp đồng. Điều này sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính cho việc đóng phí một lần như trên.

Đóng phí trong suốt thời gian bảo hiểm: Đây là hình thức được nhiều người lựa chọn do hạn chế về tài chính. Với hợp đồng bảo hiểm Với thời gian tham gia từ 10, 15 hoặc 20 năm, bạn có thể chọn đóng phí bảo hiểm hàng tháng và hàng quý như một cách tiết kiệm an toàn và có mục tiêu cho tương lai.

Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu của người tham gia
Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng đáp ứng nhu cầu của người tham gia (Nguồn Internet)

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ

Tuy nhiên, khi đóng phí hàng tháng, mức đóng bảo hiểm có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khách quan và chủ quan. Vì vậy, việc tìm hiểu kỹ nguyên nhân có thể giúp bạn đảm bảo quyền lợi và tối ưu hóa chi phí khi tham gia bảo hiểm.

  • Già đi: Sản phẩm bảo hiểm hiện được thiết kế cho khách hàng từ 0 đến 65 tuổi để đảm bảo sức khỏe của họ. Và nếu khách hàng tham gia sớm, tốt nhất trong độ tuổi từ 25 đến 45 thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ thấp hơn. Còn đối với khách hàng cao tuổi có tỷ lệ rủi ro sức khỏe cao hơn thì phí bảo hiểm sẽ phải cao hơn để hoàn thành chi phí hợp đồng và đảm bảo quyền lợi.
  • Thời gian bảo hiểm: Đây là khoảng thời gian mà người tham gia được công ty bảo hiểm bảo vệ về tính mạng, sức khỏe và bồi thường tiền mặt trong trường hợp xảy ra sự cố. Thông thường, phí bảo hiểm của các hợp đồng dài hạn sẽ thấp hơn so với các hợp đồng ngắn hạn, trong đó quyền lợi và hệ số chi trả bảo hiểm cho khách hàng được giữ nguyên.
  • Tình trạng sức khỏe tại thời điểm tham gia: Để tối ưu hóa chi phí bảo hiểm, bạn nên tham gia với điều kiện sức khỏe tốt. Vì khi đó công ty bảo hiểm sẽ đánh giá sức khỏe của bạn để xem bạn có đủ điều kiện tham gia sản phẩm hay không cũng như đưa ra mức phí phù hợp với từng tình trạng bệnh. Đặc biệt khi khai báo, khách hàng cần trung thực vì sai sót có thể bị coi là vi phạm hợp đồng và điều này có thể ảnh hưởng đến việc chi trả quyền lợi của bạn sau này.
  • Giá trị hợp đồng bảo hiểm: Số tiền này sẽ là cơ sở để hạn chế việc công ty bảo hiểm phải trả khi đáo hạn, hoặc khi kết thúc thời gian tham gia nhưng không gặp rủi ro. Vì vậy, hợp đồng có giá trị lớn thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ tăng theo.
  • Giới tính: Phí bảo hiểm cũng sẽ khác nhau vì nam và nữ sẽ có sự chênh lệch nhất định về tuổi thọ do cơ địa và lối sống hàng ngày.
  • Công việc: Tùy theo mức độ rủi ro mà nghề đó mang lại mà mức phí hàng tháng cũng sẽ khác nhau.
Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ
Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm nhân thọ (Nguồn: Internet)

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ?

Để bạn hiểu hơn về cách tính phí bảo hiểm nhân thọ, Timo sẽ giới thiệu đến bạn công thức tính phí chuẩn và một ví dụ về sản phẩm bảo hiểm uy tín hiện nay là Sun Life.

Công thức cơ bản để tính phí bảo hiểm nhân thọ

Công thức tính phí bảo hiểm cụ thể như sau:

Phí đầy đủ = Phí thuần + Phụ phí

Trong đó, định nghĩa về phí sẽ là:

  • Phí bảo hiểm ròng: Đây là khoản phí được sử dụng để trả cho người được bảo hiểm khi gặp rủi ro hoặc chấm dứt hợp đồng. Nó bao gồm nhiều yếu tố như:
    • Tuổi thọ của người được bảo hiểm thông qua bảng tỷ lệ tử vong.
    • Lãi suất kỹ thuật mà công ty bảo hiểm đưa ra trên số tiền bạn phải trả nhằm thu hút khách hàng tham gia.
    • Các yếu tố về thời hạn bảo hiểm, giá trị hợp đồng, phương thức đóng phí bảo hiểm và tỷ lệ hủy hợp đồng sớm.
  • Phụ phí:
    • Khai thác chi phí tuyên truyền, quảng cáo, môi giới hoặc đại lý, v.v.
    • Chi phí quản lý hợp đồng trong thời gian thu phí, bao gồm cả chi phí thu phí bảo hiểm, v.v.
    • Chi phí quản lý liên quan đến thanh toán và bồi thường bằng tiền mặt.

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ định kỳ

Sau đây là một ví dụ về sản phẩm bảo hiểm Bảo An Khang của Sun Life:

Người được bảo hiểm Giới tính tuổi Nhóm nghề nghiệp Sản phẩm bảo hiểm Số tiền bảo hiểm (VND) Thời hạn bảo hiểm (Năm) Thời hạn thanh toán phí (Năm) Phí bảo hiểm hàng năm (VND)
NGUYÊN MINH 30 – Nam đầu tiên Bảo An Khang 350.000.000 vnđ 45 15 15,533,000 won

Kế hoạch kết thúc:

Phí bảo hiểm định kỳ (VND) Quí Nửa năm Số năm
Phí bảo hiểm cơ bản của sản phẩm chính 3.883.250 7.766.500 15,533,000 won
Tổng phí bảo hiểm của (các) sản phẩm bổ sung năm đầu tiên (nếu có) 0 0 0
Tổng phí bảo hiểm cho năm đầu tiên (dự kiến) 3.884.000 won 7.766.500 15,533,000 won

Như vậy qua những thông tin mà Timo đã chia sẻ trên đây, bạn có thể biết cách tính phí bảo hiểm nhân thọ hàng quý, hàng quý, hàng năm để có thể chủ động hơn trong việc hoạch định tài chính. Tham gia ngay các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Sun Life trên ứng dụng Ngân hàng số Timo chỉ với vài thao tác đơn giản để bảo vệ toàn diện cho bạn và người thân!

Nguồn tổng hợp
.

Đánh Giá
moneyfun
Not found image
Cập nhật TẠI SAO SINH VIÊN CẦN TRANG BỊ BẢO HIỂM TAI NẠN CÁ NHÂN
Hi quý vị. Hôm nay, tôi mạn phép đưa ra cái nhìn chủ quan về khoản vay cá nhân qua nội dung TẠI SAO SINH...
Not found image
Cập nhật Ngại thủ tục ngân hàng rắc rối? Bí quyết cho bạn đây!
Chào bạn đọc. Bữa nay, tôi sẽ đưa ra đánh giá khách quan về vay tiền và thông tin liên quan qua nội dung Ngại...
Not found image
Cập nhật Quỹ mở là gì? Kinh nghiệm đầu tư quỹ mở cho người mới bắt đầu
Kính thưa đọc giả. Hôm nay, mình xin góp chút kinh nghiệm cá nhân về mảng khoản vay cá nhân qua bài chia sẽ Quỹ...