Cập nhật Biên độ lãi suất là gì? Cách tính cho vay theo biên độ lãi suất

Kính thưa đọc giả. Bữa nay, mình mạn phép đưa ra cái nhìn chủ quan về khoản vay cá nhân qua nội dung Biên độ lãi suất là gì? Cách tính cho vay theo biên độ lãi suất

Đa số nguồn đều được cập nhật thông tin từ những nguồn website nổi tiếng khác nên chắc chắn có vài phần khó hiểu.

Mong mọi người thông cảm, xin nhận góp ý & gạch đá dưới bình luận

Khuyến nghị:

Mong bạn đọc đọc bài viết này ở nơi không có tiếng ồn bí mật để đạt hiệu quả nhất
Tránh xa tất cả những thiết bị gây xao nhoãng trong các công việc tập kết
Bookmark lại nội dung bài viết vì mình sẽ cập nhật liên tục

Có lẽ đã không ít lần bạn nghe đến từ khóa biên độ lãi suất khi đi vay nhưng lại không hiểu nghĩa của từ này. Biên lãi suất có vai trò gì và ngân hàng áp dụng tỷ lệ phần trăm này trong những trường hợp nào? Do đó, hãy cùng tìm hiểu khái niệm ngân hàng số Timo ngay sau đây Biên độ lãi suất là gì? và phần trăm lãi suất của một số ngân hàng phổ biến!

Khoảng lãi suất là bao nhiêu?

Biên lãi có thể được hiểu là phần trăm chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi ngân hàng trong một khoảnh khắc. Chỉ số này cũng thường được các ngân hàng sử dụng để xác định lãi suất của một vốn là bao nhiêu.

Thông qua biên độ lãi suất, bạn cũng có thể đánh giá được khả năng sinh lời của ngân hàng. Cụ thể, lợi nhuận của ngân hàng sẽ tỷ lệ thuận với tỷ suất lợi nhuận mà họ có được.

Biên lãi suất là phần trăm chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiết kiệm
Biên lãi suất là phần trăm chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiết kiệm (Nguồn: Internet)

Biên độ lãi suất có vai trò gì?

Sau đây, Timo sẽ giới thiệu cho bạn những vai trò quan trọng mà biên lãi suất mang lại cho lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

  • Giúp khách hàng nắm rõ được mức lãi suất vay cần trả và so sánh giữa các gói vay để có thể lựa chọn được gói vay phù hợp nhất.
  • Hiểu biết Biên độ lãi suất là gì? thì khách hàng cũng sẽ đánh giá được mức lãi suất phải trả cho ngân hàng, tổ chức tín dụng có đúng hay không.
  • Giúp khách hàng tiết kiệm chi phí lãi vay bằng cách đánh giá, so sánh lãi suất gói vay thông qua biên độ lãi suất.
  • Giúp khách hàng lựa chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu và lãi suất phù hợp với khả năng chi trả.

Cách tính khoản vay theo biên độ lãi suất

Tại các ngân hàng, có hai loại lãi suất được áp dụng phổ biến là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Đặc biệt, mức lãi suất cố định sẽ do Ngân hàng Nhà nước quy định nên ổn định, không phụ thuộc vào biến động của thị trường.

Mặt khác, lãi suất thả nổi thường được sử dụng làm lãi suất cho vay. Lãi suất thả nổi do các ngân hàng quy định trên cơ sở biên độ lãi suất và phù hợp với quy định của pháp luật. Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng các cách tính sau để xác định lãi suất vay cho khách hàng.

  • Phương pháp 1: Đây là một công thức khá phổ biến với các ngân hàng bằng cách thu hút khách hàng từ việc tăng lãi suất tiền gửi và cho vay lại với lãi suất cao hơn.
Lãi suất cho vay = Lãi suất + Lãi suất tiền gửi trung dài hạn từ 12 tháng đến 13 tháng
  • Phương pháp 2: Cách này tiềm ẩn rủi ro cao cho khách hàng vì ngân hàng có thể tự điều chỉnh lãi suất tiết kiệm của loại hình được sử dụng và áp dụng cho khoản vay.
Lãi suất cho vay = Biên lãi + Lãi suất tiết kiệm cao nhất
  • Phương pháp 3: Công thức này khá khách quan và công bằng bằng cách lấy trung bình cộng của 4 ngân hàng lớn nhất. Điều này cũng sẽ phản ánh hiện trạng của nền kinh tế thị trường lúc bấy giờ. Tuy nhiên, cách này ít được các ngân hàng lựa chọn, trừ một số trường hợp nhất định.
Lãi suất cho vay = Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn nhất + Biên độ lãi suất

Vì vậy, khi bắt đầu vay vốn ngân hàng, bạn nên lưu ý kỹ các điều khoản liên quan đến lãi suất, thời hạn vay hay lãi suất trả chậm,… để việc vay vốn ngân hàng được thuận lợi và tránh tiền mất tật mang.

Biên lãi suất của một số ngân hàng phổ biến

Khi bạn hiểu Biên độ lãi suất là gì? và cách tính lãi suất vay, Timo sẽ chia sẻ cho bạn một số thông tin cần thiết của các ngân hàng phổ biến hiện nay để bạn dễ dàng lựa chọn cho mình khoản vay phù hợp.

  • Ngân hàng Vietcombank:
    • Biên lãi: 3,5%.
    • Lãi suất vay = Lãi suất tiết kiệm 24 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 10,5% / năm.
  • Ngân hàng BIDV:
    • Biên lãi: 4%.
    • Lãi suất vay = Lãi suất tiết kiệm 24 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 11,15% / năm.
  • VietinBank:
    • Biên lãi: 3,5%.
    • Lãi suất vay = Lãi suất tiết kiệm 36 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 11% / năm.
  • Ngân hàng Sacombank:
    • Biên lãi: 4%.
    • Lãi suất vay = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 13,5% / năm.
  • MBBank:
    • Biên lãi: 4,2%.
    • Lãi suất vay = Lãi suất tiết kiệm 24 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 11,5% / năm.
  • Ngân hàng SCB:
    • Biên lãi: 5%.
    • Lãi suất vay = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 12,7% / năm,
  • Ngân hàng ACB:
    • Biên lãi: 3,9%,
    • Lãi suất vay = lãi suất tiết kiệm 13 tháng + biên độ lãi suất = khoảng 12,5% / năm,
  • Ngân hàng Shinhan:
    • Biên lãi: 4%.
    • Lãi suất vay = lãi suất tiết kiệm 12 tháng + biên độ lãi suất = khoảng 10,5% / năm.

Nhìn chung, qua những thông tin trên, bạn có thể biết cách tính lãi vay qua Biên độ lãi suất là gì? để tiết kiệm chi phí cũng như phù hợp với khả năng chi trả. Và đừng quên theo dõi Timo để biết thêm nhiều tin tức hay ho về lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng nhé. Cũng như mở tài khoản Timo ngay bây giờ để có một tài khoản đa năng bao gồm: gửi tiết kiệm, đầu tư hay chuyển – rút tiền hoàn toàn miễn phí.

Nguồn tổng hợp
.

Đánh Giá
moneyfun
Not found image
Cập nhật Có nên gửi tiền để hưởng lãi suất tiết kiệm?
Chào bạn đọc. Hôm nay, Moneyfun mạn phép đưa ra cái nhìn chủ quan về khoản vay cá nhân qua bài viết Có nên gửi...
Not found image
Cập nhật Chuyển tiền bằng Email cực dễ dàng với ngân hàng Timo
Kính thưa đọc giả. Bữa nay, mình mạn phép đưa ra cái nhìn chủ quan về khoản vay cá nhân qua bài viết Chuyển tiền...
Not found image
Cập nhật Chuyển tiền khác ngân hàng nhanh, miễn phí với Timo
Xin chào đọc giả. Bữa nay, tôi xin góp chút kinh nghiệm cá nhân về mảng khoản vay cá nhân qua nội dung Chuyển tiền...